中央銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查課題組在《中國金融》中發(fā)表了調(diào)查，家庭總資產(chǎn)317.9萬元，凈資產(chǎn)平均289萬元。我國家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，住宅占7成，住宅所有率達(dá)到96.0%的金融資產(chǎn)比較低，只有20.4%。

該課題組表示，2019年10月中下旬，30個(gè)省(區(qū)、市)對3萬多戶城鎮(zhèn)居民家庭進(jìn)行了資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。

東部地區(qū)最高東北最低。

調(diào)查結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)居民家庭總資產(chǎn)317.9萬元，中位數(shù)163.0萬元。

地區(qū)間家庭資產(chǎn)分布差異顯著，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)居民家庭資產(chǎn)水平高。分經(jīng)濟(jì)區(qū)域看，東部地區(qū)明顯高于其他地區(qū)。東部地區(qū)居民家庭總資產(chǎn)461.0萬元，東北地區(qū)居民家庭總資產(chǎn)最低，僅占東部地區(qū)居民家庭的三分之一左右。

戶主的年齡、學(xué)歷水平和職業(yè)影響家庭資產(chǎn)分配。戶主年齡為56~64歲的家庭總資產(chǎn)最高，戶主學(xué)歷水平越高，家庭總資產(chǎn)越多。戶主為研究生及以上學(xué)歷的家庭總資產(chǎn)明顯高于平均值。

將居民家庭資產(chǎn)中扣除債務(wù)，獲得的凈資產(chǎn)可以更真實(shí)地反映居民家庭的財(cái)富水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國城鎮(zhèn)居民家庭凈資產(chǎn)平均為289.0萬元，家庭凈資產(chǎn)中位數(shù)為141.0萬元。

每個(gè)家庭都有1.5套住宅。

從資產(chǎn)形態(tài)來看，住宅是家庭實(shí)物資產(chǎn)的重要組成部分，居民家庭住宅所有率相對平衡。居民住房資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的59.1%。與美國相比，中國居民家庭的住房資產(chǎn)比高，比美國居民家庭高28.5個(gè)百分點(diǎn)。

居民住宅的所有情況比較均衡。我國城鎮(zhèn)居民家庭住房所有率為96.0%，住房所有者為58.4%，住房所有者為31.0%，住房所有者為3套以上10.5%，住房所有者為1.5套。

相比于住房等實(shí)物資產(chǎn)，我國居民家庭所擁有的金融資產(chǎn)分化明顯，更偏好無風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)，戶均金融資產(chǎn)64.9萬元，占家庭總資產(chǎn)的20.4%。金融資產(chǎn)最高10%的家庭所擁有的金融資產(chǎn)占所有樣本家庭的58.3%，而實(shí)物資產(chǎn)最高10%的家庭擁有的資產(chǎn)占比為47.1%?？梢钥闯?，金融資產(chǎn)的不均衡更加明顯。

另外，高資產(chǎn)、高學(xué)歷家庭參與風(fēng)險(xiǎn)金融市場的意愿更強(qiáng)，金融資產(chǎn)的表現(xiàn)形式更加多樣化。隨著戶主學(xué)歷水平的提高，家庭生存期和定期存款的比例下降，銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)金融和股票、基金等金融資產(chǎn)的比例上升。這主要是因?yàn)楦邔W(xué)歷群體通常更了解相關(guān)的金融知識和信息，加之其往往擁有較高的收入和資產(chǎn)，因而在滿足了預(yù)防性需求后更愿意投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品。

戶均家庭總負(fù)債51.2萬元。

目前，我國城鎮(zhèn)居民家庭使用杠桿現(xiàn)象較為普遍。在被調(diào)查的家庭中，負(fù)債的家庭占56.5%。但債務(wù)結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)相對單一，抵押貸款是主要組成部分，每個(gè)家庭的總債務(wù)為512，000元。

有趣的是，富裕家庭的債務(wù)參與率更高，更容易獲得銀行貸款，低資產(chǎn)家庭對私人貸款的依賴度相對較高。按家庭總資產(chǎn)排名，資產(chǎn)最高20%家庭負(fù)債參與率最高，63.3%，而且負(fù)債中97.1%是銀行貸款。資產(chǎn)最低20%的家庭負(fù)債來源中，89.4%來自銀行貸款，遠(yuǎn)低于其他家庭的9.0%來自民間貸款，遠(yuǎn)高于其他家庭。這主要是因?yàn)榈唾Y產(chǎn)家庭往往收入低者沒有穩(wěn)定的收入來源，從銀行渠道獲得貸款比較困難，對民間貸款的依賴度比較高。

從學(xué)歷和年齡來看，居民家庭負(fù)債集中在中青年和高學(xué)歷家庭。戶主年齡為26~35歲的家庭負(fù)債參與率最高，家庭負(fù)債參與率與戶主學(xué)歷成正比，戶主教育程度越高，家庭負(fù)債參與率越高。