聽到“叮咚”一聲清脆的提示音，江蘇省南京市江寧區(qū)的省直住房公積金繳存職工唐先生點(diǎn)開短信，上面顯示1分鐘前通過“蘇服辦”APP提交的住房公積金貸款申請(qǐng)已審批完成?！叭松滋追?，貸款申請(qǐng)方式和審批速度必須點(diǎn)贊!”唐先生說。

　　江蘇省省級(jí)機(jī)關(guān)住房資金管理中心在去年正式上線推出住房公積金貸款智能化審批平臺(tái)。該平臺(tái)作為全國(guó)首個(gè)完全以數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層邏輯架構(gòu)的個(gè)人住房貸款智能化審批系統(tǒng)，以智能化、便利化、一體化為目標(biāo)，通過數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)的深度融合，著力以公眾視角推進(jìn)智慧服務(wù)，以決策視角推動(dòng)整體智治，助力“放管服”改革向縱深發(fā)展。

數(shù)據(jù)賦能 提高服務(wù)質(zhì)效

　　該中心從2021年8月開始啟動(dòng)住房公積金貸款智能化審批平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目，以客戶體驗(yàn)為中心重塑貸款業(yè)務(wù)模式。平臺(tái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程、發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，歷時(shí)一年多時(shí)間建設(shè)上線后，盡顯數(shù)字化手段優(yōu)化服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，群眾辦事智慧便捷。

　　審批效率極大提高。與中國(guó)人民銀行、省大數(shù)據(jù)中心、市大數(shù)據(jù)局、市住房保障和房產(chǎn)局等多家單位對(duì)接，多端協(xié)同打破數(shù)據(jù)孤島，激活數(shù)據(jù)價(jià)值，在線獲取個(gè)人身份、婚姻、房產(chǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化審批，職工提交貸款申請(qǐng)到住房公積金貸款審批完成最快用時(shí)不到2秒，平均用時(shí)1個(gè)工作日內(nèi)，抵押過戶審核環(huán)節(jié)系統(tǒng)自動(dòng)輪詢當(dāng)天完成，實(shí)現(xiàn)了貸款審批效率質(zhì)的飛躍，貸款發(fā)放方便快捷。

　　服務(wù)方式創(chuàng)新升級(jí)。貸款智能化審批平臺(tái)上線后，打通線上線下，辦事群眾既可選擇去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)，也可選擇足不出戶在APP上完成申請(qǐng)?zhí)峤弧⒉牧涎a(bǔ)充、審批結(jié)果確認(rèn)、更換商貸銀行等各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)“掌上辦”、審批“零跑動(dòng)”。這消除了傳統(tǒng)模式在貸款申請(qǐng)、材料補(bǔ)充、簽約等各環(huán)節(jié)只提供線下服務(wù)場(chǎng)景、無法滿足群眾“不見面辦理”需求以及變更銀行需要“多趟跑、重復(fù)提供材料”等諸多不便。

　　群眾體驗(yàn)顯著優(yōu)化。貸款智能化審批模式變傳統(tǒng)模式的被動(dòng)響應(yīng)為主動(dòng)服務(wù)，變“人找事”為“事找人”。借款人在中介或樓盤現(xiàn)場(chǎng)完成房屋買賣合同網(wǎng)簽手續(xù)后，即可自主在APP上選擇貸款銀行并提交貸款申請(qǐng)，提交后銀行信貸人員主動(dòng)聯(lián)系借款人并告知后續(xù)業(yè)務(wù)辦理事宜。在住房公積金貸款審批完成、簽約等重要業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)，智能化審批平臺(tái)自動(dòng)發(fā)送短信提醒借款人，借款人亦可登錄APP查看業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度，主動(dòng)服務(wù)精準(zhǔn)直達(dá)，用戶體驗(yàn)感、滿意度顯著優(yōu)化。

　　智能審批 實(shí)現(xiàn)精細(xì)管理

　　貸款智能化審批平臺(tái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，聚力全場(chǎng)景的運(yùn)營(yíng)管理，以數(shù)字力量賦能住房公積金運(yùn)營(yíng)管理精細(xì)化、科學(xué)化，實(shí)現(xiàn)了“人治”向“智治”的轉(zhuǎn)變。

　　貸后風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)預(yù)測(cè)。貸款智能化審批平臺(tái)搭建借款人評(píng)分卡模型，為每個(gè)借款人建立個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡，同時(shí)依據(jù)借款人的繳存、還款、抵押物估值等綜合情況動(dòng)態(tài)調(diào)整借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。借款人評(píng)分卡模型為中心貸款業(yè)務(wù)貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)防控制定措施、科學(xué)預(yù)測(cè)提供了較為精細(xì)的科學(xué)依據(jù)。

　　電子檔案實(shí)時(shí)歸檔。貸款智能化審批平臺(tái)與該中心電子檔案系統(tǒng)對(duì)接，貸款業(yè)務(wù)辦理檔案按《住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理標(biāo)準(zhǔn)》實(shí)時(shí)收集歸檔，統(tǒng)計(jì)結(jié)果可視化，解決了繁重紙質(zhì)化檔案歸檔保存的難題，極大解放了生產(chǎn)力，提升了檔案管理效率和檔案數(shù)據(jù)分析利用能力。

　　跨部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)。研究制定個(gè)人住房組合貸款系統(tǒng)一體化聯(lián)合審批業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，與商業(yè)銀行協(xié)同聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)交換、結(jié)果互推共享，逐步推進(jìn)住房公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款系統(tǒng)一體化聯(lián)合審批，實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款領(lǐng)域業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)的有機(jī)有序融合，將住房公積金中心與銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行板塊集成，提升了跨層級(jí)跨系統(tǒng)跨部門跨業(yè)務(wù)的協(xié)同管理服務(wù)水平。

　　底線思維 筑牢安全屏障

　　貸款智能化審批平臺(tái)堅(jiān)持安全可靠、牢守底線思維，從資金安全、信息保護(hù)、數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)安全等多維度出發(fā)，著力構(gòu)建全方位、多層次、一體化的安全防護(hù)體系，提升數(shù)字時(shí)代住房公積金服務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

　　資金安全有效保障。對(duì)于每筆貸款申請(qǐng)，貸款智能化審批平臺(tái)在線即時(shí)從國(guó)家、省、市大數(shù)據(jù)中心或其他相關(guān)職能部門獲取借款人及配偶身份、婚姻、公積金繳存、房屋交易、征信狀況等信息，所有數(shù)據(jù)來源權(quán)威合法可靠，信息核驗(yàn)實(shí)時(shí)準(zhǔn)確，有效杜絕利用虛假材料騙取貸款的行為，確保資金安全。

　　審批風(fēng)險(xiǎn)有效防控。貸款智能化審批平臺(tái)用“算法+數(shù)據(jù)+邏輯”搭建智能審批模型，系統(tǒng)通過共享數(shù)據(jù)自動(dòng)化核驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了90%以上審批要件機(jī)器自動(dòng)智能化審批。對(duì)于數(shù)據(jù)質(zhì)量暫時(shí)有欠缺的審批項(xiàng)由人工參與輔助審核，從而以規(guī)則的確定性應(yīng)對(duì)結(jié)果、變化的不確定性，嚴(yán)控自由裁量權(quán)，減少廉政風(fēng)險(xiǎn)。

　　個(gè)人信息安全有效保證。貸款智能化審批平臺(tái)使用個(gè)人信息保護(hù)一體化解決方案，“授權(quán)認(rèn)證+電子簽名”確保合法性，“加密脫敏+接口調(diào)用”確保安全性，“精準(zhǔn)抓取+最簡(jiǎn)接口”確保必要性，“系統(tǒng)設(shè)計(jì)+閉環(huán)管理”確保完整性，從而形成業(yè)務(wù)全流程信息保護(hù)的閉環(huán)。